Lainavertailussa yli prosenttiyksikön ero pankkien välillä
Lohja, 19.10.2026. Pankkien asuntolainatarjousten välillä on huomattavia kustannuseroja. Taloustaidon 19.10.2026 julkaisemassa vertailussa 150 000 euron lainan todellinen vuosikorko vaihteli 3,21 prosentista 4,48 prosenttiin. Halvimman ja kalleimman esimerkkitarjouksen väliin jäi 1,27 prosenttiyksikköä.
Vertailun korkokuvio on päivätty 26.9.2026. Luvut kuvaavat pankkien lehdelle antamia esimerkkitarjouksia, ja henkilökohtaisen lainatarjouksen hinta määräytyy asiakkaan tilanteen perusteella.
Lohjalla asunnonostoa suunnittelevan kannattaa siksi pyytää pankilta kirjallinen tarjous, jossa lainan kustannukset näkyvät kokonaisuutena. Pelkkä mainostettu marginaali jättää osan hinnasta kertomatta.
Mitä todellinen vuosikorko kertoo?
Asuntolainan korko muodostuu tavallisesti viitekorosta ja pankin määrittelemästä asiakaskohtaisesta marginaalista. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lisäksi lainan nostamiseen ja hoitamiseen liittyvät kulut.
Taloustaidon vertailussa marginaalit vaihtelivat 0,5 prosenttiyksiköstä 0,8 prosenttiyksikköön. Marginaalien välinen ero oli siis selvästi pienempi kuin todellisten vuosikorkojen ero. Tarjouksesta on olennaista tarkistaa myös viitekorko ja perittävät maksut.
Vertailua helpottaa, kun tarjoukset pyydetään samalle lainasummalle ja laina-ajalle sekä samalla lyhennystavalla. Pienempi kuukausierä voi johtua esimerkiksi pidemmästä takaisinmaksuajasta, joten kuukausierän perusteella ei vielä voi päätellä lainan kokonaisedullisuutta.
Mitä pankilta kannattaa pyytää?
Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan pankin on annettava asuntolainatarjouksen mukana eurooppalainen standardoitu ESIS-tietosivu. Siihen kootaan muun muassa todellinen vuosikorko, toimitusmaksut ja kuukausittaiset lainanhoitokulut.
Tietosivu on annettava hyvissä ajoin ennen sopimuksen tekemistä sellaisessa muodossa, että asiakas voi tallentaa tai tulostaa sen. Eri pankkien asiakirjat voi näin käydä rauhassa läpi rinnakkain.
Lainaneuvottelussa kannattaa selvittää myös, miten koron muuttuminen vaikuttaa kuukausierään tai laina-aikaan. Lyhennysvapaan vaikutus kokonaiskustannuksiin on syytä laskea ennen sen käyttämistä, sillä maksujen siirtäminen myöhemmäksi voi kasvattaa lainanhoidon kokonaiskuluja.
Asumisbudjetti ulottuu lainaa pidemmälle. KKV muistuttaa huomioimaan myös hoito- ja rahoitusvastikkeet sekä esimerkiksi sähkö- ja vesimaksut. Maksukykyä arvioitaessa merkitystä on tulojen ja menojen lisäksi elämäntilanteella ja tulevilla suunnitelmilla.
Kirjalliset tarjoukset ja realistinen asumisbudjetti antavat ostajalle paremman pohjan neuvotteluun. Niiden avulla voi arvioida sekä lainan hintaa että sitä, millainen kuukausittainen maksurasitus sopii omaan arkeen.
