ASP-säästäjän omasäästöosuus voi puolittua vuonna 2027
Lohja, 5.8.2026. Hallitus suunnittelee ASP-lainan omasäästöosuuden pienentämistä kymmenestä prosentista viiteen prosenttiin. Samalla ASP-lainan enimmäisaika voisi pidentyä 25 vuodesta 40 vuoteen. Muutosten tavoitteena on helpottaa ensiasunnon ostamista, mutta lainsäädäntö on 5.8.2026 edelleen valmistelussa.
Mitä viiden prosentin omasäästöosuus tarkoittaisi?
Nykyisessä ASP-järjestelmässä säästäjän on kerrytettävä vähintään kymmenen prosenttia asunnon hinnasta. Jos asunto maksaa 200 000 euroa, omasäästöosuus on 20 000 euroa.
Viiden prosentin vaatimuksella samaan asuntoon tarvittaisiin 10 000 euroa ASP-säästöjä. Muutos voisi lyhentää säästöaikaa etenkin niillä lohjalaisilla, joiden kuukausittainen säästövara on rajallinen. Se ei kuitenkaan poistaisi pankin tekemää maksukyky- ja luottokelpoisuusarviota eikä kaupantekoon liittyviä muita kustannuksia.
Uudistus etenee vaiheittain
- 5.8.2026: voimassa olevassa ASP-järjestelmässä omasäästöosuus on edelleen kymmenen prosenttia ja lainan tavallinen enimmäisaika 25 vuotta.
- Syksy 2026: suunnitellun muutoksen yksityiskohtia on tarkoitus käsitellä lausuntokierroksella. Sisältö voi vielä muuttua valmistelun aikana.
- Eduskuntakäsittely: muutokset edellyttävät lakiesityksen hyväksymistä. Hallituksen linjaus ei yksin muuta pankkien soveltamia ehtoja.
- 1.1.2027: tämä on muutokselle ilmoitettu tavoitepäivä, mikäli lainsäädäntö valmistuu ja hyväksytään suunnitellusti.
Pidempi laina pienentää erää, mutta lisää korkokuluja
Mahdollisuus 40 vuoden laina-aikaan voisi pienentää kuukausittaista lainanlyhennystä. Samalla laina olisi avoinna huomattavasti pidempään, joten koko laina-ajalta maksettavan koron määrä voi kasvaa selvästi.
Lopputulos riippuu lainan korosta, lyhennystavasta ja siitä, tehdäänkö laina-aikana ylimääräisiä lyhennyksiä. Pelkän kuukausierän rinnalla kannattaa siksi verrata myös kokonaiskustannusta ja arvioida, kuinka laina joustaa elämäntilanteen muuttuessa.
ASP-säästäjän tarkistuslista
- Jatka säästämistä nykyisten ehtojen mukaan: lakimuutoksen toteutumisesta tai lopullisesta sisällöstä ei ole vielä varmuutta.
- Pyydä kaksi laskelmaa: vertaile pankissa esimerkiksi 25 ja 40 vuoden laina-aikaa sekä kuukausierän että kokonaiskoron perusteella.
- Jätä talouteen puskuria: kaikkia säästöjä ei kannata sitoa kauppahintaan, sillä muuttaminen, vakuutukset ja mahdolliset korjaukset aiheuttavat menoja.
- Tarkista vanhan sopimuksen kohtelu: pankilta kannattaa kysyä, miten mahdollinen muutos vaikuttaisi jo käynnissä olevaan ASP-säästämiseen.
Helpotus ei takaa lainapäätöstä
Omasäästöosuuden pienentäminen voisi avata asunnon ostamisen aiempaa useammalle, mutta samalla ostajan oma velkaosuus kasvaisi. Ympäristöministeriön mukaan valtion takausriski voisi uudistuksen seurauksena jonkin verran kasvaa.
Ensiasuntoa Lohjalta etsivän ei tarvitse tehdä ratkaisuja pelkän suunnitelman perusteella. Vahvin lähtökohta syntyy siitä, että säästäminen jatkuu, oma kuukausibudjetti tunnetaan ja eri korkotasoille tehdään realistiset laskelmat.
