Asunnonvaihtajan omarahoitus voi keventyä uuden päätöksen myötä
Lohja, 30.6.2026. Finanssivalvonta kertoi 30.6.2026, että muiden kuin ensiasunnon ostajien asuntolainakatto nousee 95 prosenttiin. Ensiasunnon ostajilla katto oli jo ennestään 95 prosenttia, joten päätös yhtenäistää enimmäisluototussuhteen kaikille asunnon ostajille.
Mitä päätös muuttaa?
Muutos tarkoittaa, että pankki voi myöntää asuntolainaa aiempaa suuremmalla enimmäisluototussuhteella myös niille, jotka eivät ole ensiasunnon ostajia. Käytännössä tämä voi pienentää oman rahoituksen tarvetta esimerkiksi silloin, kun lohjalainen kotitalous vaihtaa suurempaan asuntoon, muuttaa lähemmäs palveluja tai järjestelee asumistaan elämäntilanteen muuttuessa.
Finanssivalvonnan mukaan päätöksellä pyritään rajoittamaan asuntomarkkinoiden laskusuhdannetta. Samalla pankkien muuttuva lisäpääomavaatimus pidetään 0,0 prosentissa ja rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten lisäpääomavaatimukset säilyvät ennallaan.
Lainakatto ei ole lupaus lainasta
Vaikka enimmäisluototussuhde nousee, pankki arvioi edelleen jokaisen hakijan tilanteen erikseen. Tulojen pysyvyys, menot, muut velat, vakuudet, säästöt ja korkojen nousun kestäminen vaikuttavat siihen, millainen laina on mahdollinen.
Lohjan asuntomarkkinoilla päätös voi helpottaa etenkin niitä, joilla asumisen tarve on muuttunut, mutta oman rahan osuus on ollut kaupan esteenä. Se ei kuitenkaan poista sitä perusneuvoa, että asuntolainan pitää kestää myös talouden huonommat kuukaudet.
Asunnonostajan lyhyt tarkistuslista
- Laske oma turvamarginaali: jätä rahaa muuttoon, remontteihin, varainsiirtoveroon ja yllättäviin menoihin.
- Pyydä lainalupaus ajoissa: myyjän kanssa on helpompi neuvotella, kun rahoituksen reunaehdot ovat selvillä.
- Testaa korkojen nousu: kuukausierän pitää pysyä siedettävänä myös silloin, kun arjen muut menot kasvavat.
- Älä osta vain lainakaton perusteella: sopiva koti on taloudellisesti kestävä, ei vain pankin laskennallisesti mahdollinen.
Markkinoille varovainen piristys
Finanssiala ry piti Finanssivalvonnan päätöstä oikeansuuntaisena asuntomarkkinoiden hiljaisessa tilanteessa. Järjestön mukaan pienempi omarahoitusosuus voi madaltaa ostamisen kynnystä. Ostajan kannalta paras tilanne syntyy kuitenkin vasta, kun rahoitus, asunnon kunto ja oma maksukyky sopivat yhteen.
Päätös voi tuoda markkinoille varovaista liikettä, mutta se ei tee asunnon ostamisesta kiirekilpailua. Rauhallinen laskeminen, realistinen budjetti ja useamman kohteen vertailu ovat edelleen ostajan parhaat työkalut.
