Lohjan Panttilaina Oy:lle 7 000 euron seuraamusmaksu rahanpesulain valvonnassa
Lohja, 25.5.2026. Lupa- ja valvontavirasto tiedotti 25.5.2026 määränneensä seuraamusmaksuja kuudelle panttilainauslaitokselle rahanpesulain velvoitteiden laiminlyönneistä. Lohjan Panttilaina Oy:lle määrätty seuraamusmaksu on 7 000 euroa. Päätös on tehty 5.5.2026, eikä se ole tiedotteen mukaan lainvoimainen.
Kyse on hallinnollisesta valvonnasta
Lupa- ja valvontaviraston tiedotteen mukaan panttilainauslaitosten rahanpesulain mukaiset tarkastukset käynnistyivät jo vuonna 2021. Vuosina 2024–2025 alaan kohdistettiin tehovalvontaa, jonka päättyessä oli tarkastettu 12 panttilainauslaitosta. Seuraamusmaksu määrättiin kuudelle toimijalle.
Seuraamusmaksut perustuvat kokonaisarvioon, jossa viranomainen on huomioinut muun muassa laiminlyöntien laadun, laajuuden ja ilmoitusvelvollisen taloudellisen aseman. Maksut maksetaan valtiolle.
Valvonnassa nousi esiin menettelypuutteita
Tiedotteen mukaan tarkastuksilla havaitut puutteet koskivat tyypillisesti menettelyjä. Esimerkiksi asiakkaan henkilöllisyyden todentamisessa tai sen osoittamisessa valvojalle oli puutteita. Joissakin tapauksissa puutteita havaittiin myös selonottovelvollisuuden täyttämisessä ja epäilyttävästä liiketoimesta ilmoittamisessa.
Viranomaisen tiedote ei kuvaa yksittäisiä asiakastapauksia. Se kertoo rahanpesulain velvoitteiden valvonnasta ja siitä, miten panttilainauslaitosten on dokumentoitava asiakkaan tunnistaminen sekä muut lain edellyttämät toimet.
Asiakkaalle tunnistaminen on turvatoimi
Panttilainaus voi olla arjessa nopea tapa saada lyhytaikaista rahoitusta omaisuutta vastaan. Samalla ala kuuluu rahanpesulain valvonnan piiriin, koska rahaliikenteessä ja arvoesineissä on väärinkäytön riskejä. Asiakkaan näkökulmasta henkilöllisyyden tarkistaminen ei ole vain muodollisuus, vaan osa järjestelmää, joka suojaa sekä asiakasta että yritystä.
Yrityksille valvontapäätös muistuttaa siitä, että pelkkä asiakkaan tunteminen käytännössä ei riitä. Tunnistaminen, selonotto ja ilmoitusvelvollisuuden arviointi on myös pystyttävä osoittamaan jälkikäteen. Selkeät toimintatavat ja henkilöstön säännöllinen koulutus ovat käytännön keinoja vähentää riskejä.
